퇴직 전 재무 점검, 반드시 필요합니다
은퇴 시점은 단순한 일의 끝이 아니라, 경제 시스템의 전환점입니다. 지금까지의 수입 중심 구조에서, 지출과 자산 운영 중심 구조로 바뀌기 때문입니다. 퇴직 전에 반드시 확인해야 할 핵심 금융 항목 5가지를 체크해보세요.
1. 연금 수령 시기 및 금액 확인
국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 수령 가능한 연금 목록과 예상 수령액을 미리 확인해야 합니다. 연금 수령 시기에 따라 월 수령액이 달라지므로 수령 전략이 필요합니다.
2. 부채 정리 및 상환 계획
은퇴 후 정기 소득이 줄어들기 때문에 부채는 리스크로 작용합니다. 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 현재 남아 있는 모든 채무를 목록화하고, 상환 일정을 계획하세요.
3. 보험 구성 재정비
현재 가입한 보험의 보장 범위와 납입 기간을 확인하고, 은퇴 이후에도 필요한 보험만 유지하세요. 실손의료보험은 유지하되, 보장이 중복되거나 납입금이 과도한 상품은 정리하는 것이 좋습니다.
4. 생활비 대비 현금자산 확보
연금이 시작되기 전까지의 생활비 공백을 대비하기 위해 최소 6개월~1년치 생활비를 현금 또는 현금성 자산으로 확보하세요. 갑작스러운 의료비, 가족 지출 등을 대비하는 비상금도 중요합니다.
5. 자산 포트폴리오 재구성
은퇴 전후의 자산 포트폴리오는 달라야 합니다. 공격적 자산(주식 등)의 비중을 줄이고, 안정성과 유동성을 높이는 구조로 재편해야 합니다. 예: 채권형 펀드, 배당주, 정기예금 등